征信合规管理

目录

上篇摇征信合规管理的基本要素

**章摇征信概念/ 3

知识点一摇征信的起源和定义/ 3

知识点二摇征信的基本理念和关键特征/ 5

知识点三摇信用、诚信和征信/ 8

知识点四摇征信的原理/ 11

知识点五摇征信的作用/ 14

第二章摇信用信息/ 18

知识点一摇信用信息的定义/ 18

知识点二摇信用信息分类/ 20

知识点三摇个人信用信息与企业信用信息/ 22

知识点四摇债务信息与非债务信息/ 24

知识点五摇正面信息与负面信息/ 26

知识点六摇征信活动中的信用信息/ 27

第三章摇征信业务/ 30

知识点一摇征信业务的定义和分类/ 30

知识点二摇征信业务的原则和通用规则/ 32

知识点三摇信用调查/ 35

知识点四摇信用登记/ 38

知识点五摇信用评分/ 41

知识点六摇信用评级/ 44

第四章摇征信机构/ 48

知识点一摇征信机构定义/ 48

知识点二摇征信机构分类/ 50

知识点三摇个人征信机构/ 52

知识点四摇企业征信机构/ 53

知识点五摇公共征信系统/ 56

知识点六摇私营征信机构/ 58

知识点七摇会员制征信机构/ 59

知识点八摇政务信用信息系统/ 61

第五章摇监管要素/ 64

知识点一摇征信监管的定义/ 64

知识点二摇征信监管的主体/ 65

知识点三摇征信监管的对象/ 67

知识点四摇征信监管的内容/ 69

知识点五摇征信监管的方式/ 70

第六章摇征信法制/ 74

知识点一摇征信法律制度的内涵/ 74

知识点二摇法律位阶/ 76

知识点三摇《征信业管理条例》/ 78

知识点四摇《征信机构管理办法》/ 80

知识点五摇《企业征信机构备案管理办法》/ 83

知识点六摇《征信投诉办理规程》/ 86

知识点七摇《征信机构信息安全规范》/ 88

知识点八摇《金融信用信息基础数据库用户管理规范》/ 90

第七章摇信息主体权益保护/ 94

知识点一摇信息主体定义及类型/ 94

知识点二摇信息主体权益/ 97

知识点三摇知情权/ 99

知识点四摇同意权/ 102

知识点五摇信息安全权/ 105

知识点六摇异议权/ 108

知识点七摇投诉权/ 110

知识点八摇诉讼权/ 113

知识点九摇重建信用记录权/ 115

下篇摇征信合规管理的基本要求

第八章摇征信合规管理概述/ 121

知识点一摇征信合规管理的概念/ 121

知识点二摇征信合规管理的原则/ 123

知识点三摇征信合规管理的目标/ 125

知识点四摇征信合规管理的主体/ 126

知识点五摇征信合规管理的内容/ 128

知识点六摇征信合规管理的方式/ 130

第九章摇信息采集/ 133

知识点一摇信息采集的范围和来源/ 133

知识点二摇信息采集应遵循必要且有限的原则/ 137

知识点三摇禁止采集的信息/ 138

知识点四摇限制采集的信息/ 140

知识点五摇公开信息/ 142

知识点六摇个人信息采集同意/ 144

知识点七摇企业信息采集同意/ 147

知识点八摇取得信息主体同意的方式/ 148

知识点九摇同意的具体内容/ 151

知识点十摇信息主体是否可以拒绝或者有选择地同意? / 154

知识点十一摇个人不良信息告知义务/ 156

知识点十二摇信息采集的方式/ 158

知识点十三摇非债务信息在征信中的应用/ 160

第十章摇信息整理、保存和加工/ 163

知识点一摇信息质量/ 163

知识点二摇信息处理应当遵循客观性原则/ 166

知识点三摇信息处理应当可追溯/ 168

知识点四摇征信机构的信息审核、验证义务/ 169

知识点五摇及时更正错误信息/ 171

知识点六摇信息处理方法、模型以适当方式让社会公众知晓/ 173

知识点七摇个人不良信息保存期限/ 174

知识点八摇征信机构对征信产品要进行必要的解释说明/ 177

知识点九摇征信机构在境内采集的信息的整理、保存和加工

应当在境内进行/ 178

第十一章摇信息查询和使用/ 181

知识点一摇取得信息主体授权是信息查询的必要前提/ 181

知识点二摇谁可以查询信息主体的信用信息? / 183

知识点三摇如何取得信息主体的授权? / 184

知识点四摇信息主体查询自身信用报告如何授权? / 186

知识点五摇金融信用信息基础数据库接入机构/ 187

知识点六摇金融机构查询金融信用信息基础数据库如何取得授权? / 189

知识点七摇小额贷款公司、融资性担保公司查询金融信用信息

基础数据库如何取得授权? / 191

知识点八摇征信机构从业人员查询信息主体在本机构的信用信息

如何取得授权? / 193

知识点九摇国家机关如何查询? / 194

知识点十摇授权类别/ 196

知识点十一摇授权要素/ 197

知识点十二摇按约定用途使用信用报告/ 200

知识点十三摇无业务关系的信息使用者不能查询个人的信用信息/ 202

第十二章摇异议和投诉处理/ 204

知识点一摇如何理解征信异议? / 204

知识点二摇异议申请的受理/ 206

知识点三摇异议标注/ 210

知识点四摇异议核查/ 211

知识点五摇异议核查结果及反馈/ 214

知识点六摇异议档案管理/ 216

知识点七摇如何理解征信投诉? / 218

知识点八摇征信投诉受理流程/ 221

知识点九摇征信投诉的取证与核查/ 227

知识点十摇征信投诉处理决定及送达/ 229

知识点十一摇征信投诉档案管理要求/ 231

第十三章摇征信信息安全/ 234

知识点一摇征信信息安全的概念/ 234

知识点二摇征信信息安全制度体系、职能部门和人员配备/ 237

知识点三摇征信系统安全/ 240

知识点四摇信用信息系统安全等级保护/ 244

知识点五摇征信机构保障征信信息安全的责任/ 248

知识点六摇信息使用者保障征信信息安全的责任/ 251

知识点七摇征信机构人员安全管理/ 253

知识点八摇信息使用者人员安全管理/ 255

知识点九摇对信息泄露风险的防范和监管/ 256

知识点十摇征信机构破产或解散的处置/ 260

第十四章摇监管要求/ 262

知识点一摇如何理解征信监管的概念? / 262

知识点二摇人民银行及其分支机构履行征信监管的职责有哪些? / 263

知识点三摇征信监管的主要内容有哪些? / 265

知识点四摇如何对个人征信机构准入及退出进行管理? / 267

知识点五摇如何对企业征信机构的备案及退出进行管理? / 269

知识点六摇征信机构重大事项发生变更时如何进行批准和报备? / 271

知识点七摇如何对征信机构高管人员任职资格进行管理? / 272

知识点八摇征信机构市场退出如何处置信息系统? / 274

知识点九摇如何对征信机构开展现场检查? / 275

知识点十摇征信机构信息该如何披露? / 277

知识点十一摇征信机构业务报告和跟踪监测制度是如何规定的? / 278

知识点十二摇对信息提供者和信息使用者监管的内容有哪些? / 279

知识点十三摇如何对征信机构进行分级分类监管? / 284

知识点十四摇如何对重点征信监管对象进行监管? / 285

习题答案/ 288

征信合规管理案例

案例一摇混淆征信概念从事相关业务/ 317

案例二摇非债务信息服务不构成征信活动/ 320

案例三摇严格使用“征信冶“信用冶等字样/ 322

案例四摇征信机构采集信息涉及侵犯个人隐私/ 324

案例五摇信息提供者提供信用信息错误/ 327

案例六摇征信机构未经信息主体同意采集个人信息/ 328

案例七摇信息提供者提供负面信息未履行告知义务/ 330

案例八摇信息使用者未经授权查询信用信息/ 332

案例九摇信息使用者违规向第三方提供信用信息/ 335

案例十摇非法查询征信信息牟利, 侵犯公民个人信息/ 337

案例十一摇信息使用者未按约定用途使用个人信息/ 339

案例十二摇个人不良信息保存期限/ 341

案例十三摇信息主体查询本人信用信息/ 342

案例十四摇个人信用信息泄露案例一/ 343

案例十五摇个人信用信息泄露案例二/ 345

案例十六摇征信机构未及时处理异议/ 347

案例十七摇信息提供者未及时处理异议/ 350

案例十八摇异议回复不规范/ 351

案例十九摇未及时处理信息主体投诉/ 353

案例二十摇犯罪嫌疑人利用征信系统安全防护漏洞盗取数据/ 355

后记/ 356