优秀信贷客户经理业务指引(第2版)

**部分　银行授信业务 **章　公司授信业务3 ◆ **节　传统类授信/3流动资金贷款/3项目贷款/6委托贷款/12异地贷款/15联合贷款/18账户透支/20租赁融资/21备证担保贷款/23 ◆ 第二节　行业类授信/26一、房地产行业融资/26(一) 土地储备阶段/27(二) 开发建设阶段/27(三) 房屋销售阶段/28(四) 经营物业阶段/28(五) 法人购房按揭贷款/29(六) 商用房经营权质押贷款/31二、船舶行业融资/35三、农业贷款/36四、其他行业贷款/37 ◆ 第三节　供应链融资/38一、供应链融资/38(一) 向销货方(卖方) 提供的融资/39(二) 向购货方(买方) 提供的融资/44二、商品融资/49三、网络融资/55四、钢铁销售金融/58五、汽车销售金融/60 ◆ 第四节　保理业务/63 ◆ 第五节　票据业务/70一、银行承兑汇票/71(一) 承兑类业务/71(二) 贴现类业务/77二、商业承兑汇票/86(一) 承兑类业务/86(二) 贴现类业务/88 ◆ 第六节　投资银行业务/90 ◆ 第七节　小微企业贷款/104一、园区化小微企业贷款/104二、工商物业小微企业贷款/106三、科技型小微企业贷款/106四、不同担保条件下小微企业贷款/107五、流通行业小微企业融资/110六、不同行业小微企业融资/113七、农村小微企业融资/114八、小微企业其他贷款品种/116九、小微企业综合金融服务/118 ◆ 第八节　保函业务/1191. 工程项下保函/1212. 贸易项下保函/1223. 融资性保函/123 ◆ 第九节　表外业务/127 ◆ 第十节　跨境融资/130 ◆ 第十一节　综合金融服务/136一、对集团客户的综合金融服务/136二、对现代服务业的综合金融服务/137 ◆ 第十二节　公司授信业务发展趋势/140 第二章　国际贸易融资业务143 ◆ **节　出口贸易融资业务/143 ◆ 第二节　进口贸易融资业务/179 ◆ 第三节　国际贸易融资银行同业合作/203 ◆ 第四节　国际贸易融资综合解决方案/206 第三章　个人贷款业务209 ◆ **节　住房类贷款/209 ◆ 第二节　汽车类贷款/241 ◆ 第三节　经营类贷款/247 ◆ 第四节　消费类贷款/254 ◆ 第五节　教育类贷款/258 ◆ 第六节　质押类贷款/264 第二部分　信贷业务的六个阶段 **章　贷款调查阶段: 防范风险要从选择客户开始271一、贷款调查概述/271二、贷款调查规范/273三、贷款调查的八方面内容/281(一) 要对客户资信进行调查——资信是否可信/281(二) 要对贷款用途进行调查——使用是否正当/306(三) 要对还款来源进行调查——来源是否可靠/311(四) 要对贷款条件进行调查——条件是否恰当/315(五) 要对担保条件情况进行调查——担保可否接受/320(六) 要对客户与各行合作情况进行调查——资信是否良好/330(七) 要对客户与本行合作情况进行调查——合作是否顺利/330(八) 要对授信风险进行调查——风险是否可控/331四、调查工作注意事项/332五、贷款调查严防诈骗/338 第二章　贷款审查阶段: 从蛛丝马迹中发现真实情况348一、贷款审查概述/348二、贷款审查工作规范/356三、贷款审查注意事项/362四、审查中应注意虚假材料风险/370五、如何审查企业财务报表的真实性/376六、贷款审查风险/381 第三章　贷款审批阶段: 深入判断风险后慎重决策/385一、贷款审批规范/385二、审批注意事项/389 第四章　贷款放款阶段: 堵截风险的*后一道关口/394一、贷款放款概述/394二、贷款放款规范/395三、放款工作注意事项/399四、核保环节防诈骗/404五、抵押环节防诈骗/415六、资金流向防诈骗/419 第五章　贷后管理阶段: 对风险要早发现、早行动、早化解421一、贷后管理概述/421二、贷后检查规范/430三、大型企业贷后检查重点/436四、中型企业贷后检查重点/441五、小微企业贷后检查重点/456六、应急处置化解风险/458七、贷后管理注意事项/464 第六章　贷款回收阶段: 提前落实好资金直至落袋为安468贷款回收有三种状况/468一、正常贷款回收/468二、风险贷款催收/475三、不良贷款清收/482