中小商业银行跨区域发展的经济效应评估及监管政策研究

**章绪论 / 1
**节研究背景和研究意义 / 1
一、研究背景 / 1
二、研究意义 / 7
第二节研究思路和主要内容 / 9
一、研究思路 / 9
二、主要内容 / 10
第三节研究方法与主要特色 / 13
一、研究方法 / 13
二、主要特色 / 14

第二章商业银行跨区域发展的理论基础 / 16
**节金融发展理论 / 17
一、金融发展观和金融结构论 / 17
二、金融抑制论与金融约束论 / 19
三、金融功能观与金融排斥论 / 23
四、经验证据与简要评价 / 29
第二节商业银行发展理论 / 32
一、商业银行发展与资本积累 / 32
二、商业银行发展与资源配置 / 33
三、商业银行发展与创新 / 35
第三节商业银行跨区域发展的潜在效应 / 36
一、跨区域发展的效率效应 / 36
二、跨区域发展的风险管理效应 / 38
三、跨区域发展的市场竞争效应 / 41
第四节本书的分析框架 / 43
一、现代产业组织理论的发展 / 44
二、银行产业组织研究 / 45
三、本书的分析框架 / 46
中小银行跨区域发展的经济效应评估及监管政策研究目录
第三章研究对象、跨区域管制制度变迁和跨区域测度 / 50
**节研究对象 / 51
一、中小商业银行的规模划型 / 51
二、商业银行的性质 / 53
三、中小商业银行范畴 / 54
第二节我国商业银行跨区域发展监管制度变迁 / 56
一、非量化分类监管阶段（1994年前） / 56
二、分类量化监管阶段的发展（1994—2005） / 59
三、统一量化放松管制阶段（2005—2011） / 64
四、恢复数量管制阶段（2012—2016） / 67
第三节中小商业银行跨区域发展的测度 / 68
一、跨区域发展的测度方法 / 68
二、跨区域发展的测度指标 / 72
三、我国中小商业银行跨区域发展的测度 / 74第四章中小商业银行跨区域发展与市场竞争 / 79
**节商业银行业市场竞争行为的结构化分析 / 80
一、不同类型商业银行市场份额与市场竞争 / 80
二、商业银行业市场集中与市场竞争 / 82
第二节商业银行价格竞争的非结构化测度 / 84
一、非结构化测度方法 / 86
二、边际成本估计 / 91
三、贷款价格竞争程度的估计结果 / 98
第三节跨区域发展与市场竞争的关系 / 100
一、模型设定 / 100
二、数据来源及处理 / 100
三、跨区域发展的描述性统计 / 101
四、模型估计与结果分析 / 102

第五章中小商业银行跨区域发展的风险及银行业稳定 / 104
**节跨区域发展与中小商业银行风险的文献回顾 / 105
一、跨区域发展与信贷资产风险分散 / 105
二、跨区域发展与流动性风险分散 / 107
三、跨区域发展与分支机构的风险缓冲效应 / 108
四、委托代理问题与中小商业银行跨区域发展的风险 / 109
第二节我国中小商业银行的风险概况 / 111
一、中小商业银行的信贷资产质量 / 111
二、中小商业银行业监督管理委员会银行的风险补偿能力 / 115
三、中小商业银行信贷资产集中度风险 / 120
第三节跨区域发展与中小商业银行风险的实证分析 / 122
一、模型设计与变量选取 / 122
二、数据说明 / 126
三、跨区域发展与中小商业银行风险的评估结果 / 127
第四节跨区域发展与银行业的微观稳健性 / 139
一、分支机构退出与商业银行微观稳健性 / 139
二、跨区域发展与中小商业银行的微观稳健性实证分析 / 141
三、跨区域市场竞争与商业银行微观稳健性 / 146

第六章中小商业银行跨区域发展的效率效应 / 148
**节跨区域发展改善中小商业银行效率的市场机制 / 148
一、商业银行的规模经济特性 / 148
二、跨区域发展与竞争效率假说 / 149
三、跨区域发展的其他考量 / 151
第二节商业银行效率的估计方法 / 153
一、传统财务绩效指标法 / 153
二、市场测度法 / 154
三、前沿函数法 / 155
第三节跨区域发展对中小商业银行效率的影响 / 158
一、投入和产出的定义 / 158
二、成本和利润函数估计结果 / 160
三、跨区域发展对中小商业银行效率影响的评估 / 162

第七章中小商业银行跨区域发展的监管政策研究 / 165
**节欧美商业银行经营地域范围管制的嬗变 / 165
一、美国商业银行经营地域管制变迁 / 165
二、欧盟国家商业银行的经营地域管制变迁 / 169
三、跨区域经营管制制度变迁的国际经验 / 171
第二节“次贷危机”后银行监管趋势 / 176
一、改革监管架构，突出宏观审慎与微观审慎相结合 / 176
二、改革监管规则，由过程监管转向规则监管 / 179
三、美国金融“严监管”转向“去监管” / 180
第三节对我国商业银行监管改革的启示 / 183

第八章主要结论与对策建议 / 188
**节主要结论 / 188
一、中小商业银行跨区域发展的差别待遇 / 188
二、中小商业银行跨区域发展与市场竞争 / 189
三、跨区域发展与中小商业银行风险及银行业稳定性 / 189
四、跨区域扩张与中小商业银行效率的评估 / 190
五、“次贷危机”后银行监管的趋势与经验借鉴 / 190
第二节政策建议 / 191
一、中小商业银行跨区域发展监管的宏观政策建议 / 191
二、中小商业银行跨区域发展监管的中观政策建议 / 192
三、中小商业银行跨区域发展监管的微观政策建议 / 193
四、后续研究 / 194

参考文献 / 196

重要术语索引表 / 244