颠覆:剧变时代的7大生存原则

　　《颠覆：剧变时代的7大生存原则》：　　2006年，经济学家努里埃尔·鲁比尼获得了一个“名不副实”的称号：末日博士。2006年9月7日，这位“末日博士”站在纽约大学的讲台上告诫国际货币基金组织的经济学家们，美国经济将陷入困境。如他所见，房地产市场正处在崩溃的边缘，石油危机迫在眉睫，消费者的信心很快将要消耗殆尽。他认为经济衰退即将来临，并非大多数同人所预计的“无伤大雅的小问题”。鲁比尼向他们保证，这将是一次经济“硬着陆”。　　鲁比尼走下讲台后，迎接他的只有睥睨与窃笑。大多数人的态度是：那些只是鲁比尼的个人观点。他是个病态的悲观主义者，只会设想*糟糕的状况。此外，众所周知，他所采用的是一种非传统分析方法，相比于数学模型，更多地依赖对历史先例与全球动态的全面掌握和了解。他的思路过于宏观，缺乏关联性，更没有充足的依据作为支撑。　　经济“硬着陆”？并没有人把它当回事。　　2006年，我在美国东海岸的一个城市生活，向致力于社会及经济发展的各类组织与团体传授行动战略法则。虽然其中大多数为失业率高且收入、社会地位低下的社区团体，但它们的成员有意愿改善自我或家庭的未来，因此对行动战略的需求很强烈。社区中的很多居民是来自贫穷国家的非法移民，为了维持生计，他们经常同时做两三份兼职。　　一天，我带领其中一个小组完成了行动战略法则中的**个步骤：评估环境条件。小组成员们讨论了影响社区生活及工作质量的一系列因素。　　其中一名成员这样说道：“虽然这儿有很多人贷款买房，但从长远来看，他们根本负担不起。”一番追问后，我发现这便是所谓的“掠夺性贷款”行为。另外一些人也表现出对此类贷款行为的关注与担忧。　　在过去的二十年时间里，我亲自参与完成了近千例环境条件的调研分析，每种环境条件都有与众不同之处。有些条件与组织、团体、社区密切相关；有些条件脱离相应模式而独立存在，脱离程度也不尽相同。这些环境条件往往难以预测。而“掠夺性贷款”作为“未知条件因素”如此受到关注，我决定对其进行更为深入的分析研究。　　我发现在工作过的几个社区中，次级抵押贷款机构向社会经济地位低下、缺乏或没有贷款经验的贷款人发放“无息或低额”贷款的行为相当普遍。这些贷款人要么上当受骗，要么　　“被贩卖”来签署信用信息并不可靠的抵押贷款文件。更糟的是，抵押贷款对于利息的延缓收取让借贷人极易产生对所有权与安全感的幻想。显而易见，他们并不具备购买房产的经济实力，当真正开始计算实际利率并要求借贷人按期支付时，除了违约，他们别无选择。　　我还发现，以上情况在其他州并不多见，大多数所谓的“骗子贷款”造成的影响均体现在地方层面。这意味着人们可能将被迫遭受离开购置的新家而流落街头的境遇。现在回想起来，这只是真正大规模颠覆性变革的开始。　　在接下来的几个月里，我阅读了《纽约时报》上的相关报道，其中明确指出：次贷危机已经开始由地区性问题发展为全球性灾难。　　其中一篇报道用通俗易懂的语言阐释了即将到来的危机：次级贷款与优质贷款被捆绑包装成担保债券凭证（CDO），出售给全球投资者，没有人能够有效区分，这*终将导致担保债券凭证市场陷入困境。《纽约时报》在2007年8月19日出版的报纸上刊登了对全球次贷危机的*后一次预警。该报道以信息图表的方式清楚直观地表明：一场全球性的危机即将降临。　　……