国际商务案例选编与详解

　　《国际商务案例选编与详解》：　　案例分析　　西联汇款往往会按照自己设定的汇率把跨国汇款兑换成收款人所在国的货币。汇款的手续费由汇款数额、支付形式（现金或银行卡）和目的地决定。例如，从犹他州汇款500美元到墨西哥需要支付15美元的手续费，但到菲律宾则需要支付1美元的手续费。西联汇款的优势在于其快捷和匿名制度。从西联汇款只需短短几分钟，而且不需要提供烦琐的身份证明、背景考核和银行账户信息。　　美国大约有5000万外来移民打工者，为全球之首。大部分打工者来自拉丁美洲和加勒比地区。西联汇款在美国的大多数汇款是墨西哥移民寄回老家的工资。2009年，美国汇往墨西哥的汇款额至少有250亿美元，成为在拉丁美洲仅次巴西，汇款交易*大的国家。尽管发生经济危机，但据美国发展银行估计，2008年美国汇往拉丁美洲和加勒比地区的汇款额仍达692亿美元。　　1997年西联汇款遭到起诉，被指控在未告知汇款人的前提下，用低于市场水平的汇率兑换汇款人的资金。但是西联汇款声称在每一笔交易过程中，汇款人都被告知西联汇款的汇款利率汇款。该起诉在2000年有了结果，法院规定西联汇款必须在汇款单和广告上注明此次交易所使用的汇率为西联汇款自定，因市场利率和西联汇款利率不同而引起的差额均归西联汇款所有。例如，2009年7月6日1美元可兑换13.2770墨西哥比索，即500美元兑换6638.50墨西哥比索。但是西联汇款的汇率是13，即500美元可以兑换6500墨西哥比索。　　银行等金融机构一般使用比西联汇款更高的汇款利率，这对西联汇款压力很大。资金汇兑业务的收益率可高达30%，为了在日益看好的外币汇兑业务中获利，许多银行都开始提供该项服务。2001年，富国银行同意接受墨西哥移民的领事卡作为身份证明来开办银行账户，而以往的要求必须是例如驾驶执照等能说明移民性质的身份证明。领事卡让墨西哥人通过身份认证，但却无须暴露他们在美国移民身份的合法性。继富国银行采取这一措施后的3年内，用领事卡开户跳跃式增长了500%。　　富国银行与包括花旗银行和美国银行在内的其他银行已经与墨西哥的银行结成联盟，为美国外来打工者提供汇款回国的服务。现在这些打工者可以用领事卡在美国的银行开办账户并申请两张ATM卡。他们在美国向账户里存钱，然后其家人可以用ATM卡在墨西哥协议银行的当地自动取款机上取钱，而这一切都不需要手续费。　　2005年，美联储联手墨西哥中央银行共同制定了一项针对从美国汇款到墨西哥的新计划。这项计划允许美国商业银行，通过直接与墨西哥中央银行进行连接的美联储自动化交易为墨西哥籍打工者提供汇款服务。　　银行的手续费也比西联汇款要便宜。例如从富国银行向墨西哥汇款500美元手续费为5美元，而同样的业务西联汇款则收取15美元。许多银行有意减免自定电汇汇率与市场汇率之间的差异以及从美国汇款至墨西哥的手续费用，从而为外来打工者提供更具有吸引力的汇款渠道。　　银行带来的新型竞争对西联汇款冲击巨大，西联汇款被迫降低费用并开发提供新的服务类型。例如送款上门。收款人可以足不出户，西联汇款负责把款项直接递送到收款人地址。为了扩大市场份额，西联汇款正在中国和印度等国拓展业务。　　虽然外来打工者对西联汇款高昂的汇款费用和汇率差异抱怨不断，但是很多人却没有选择价格低廉的银行汇款，仍然继续使用西联汇款。以下因素可能造成了这一现象：①墨西哥历来货币价值不稳定而且通货膨胀高，由此当地人民形成了对银行不信任的传统；②一些外来打工者是从熟人那里听说或者是为了服务上和地域上的方便选择西联汇款；③还有很多人仅是因为不知道有其他多种汇款途径可供选择，也不知道怎么做才*经济划算，*后还是选择了西联汇款。　　除此之外，还有一个原因就是西联汇款有着世界性的汇款网络。对于成千上万的小村庄来讲，西联汇款是它们通向世界的主要链接。例如墨西哥的很多小乡镇都没有银行的分支机构。那里的人口不多，但来自美国佐治亚州从事农业、建筑业的墨西哥人的汇款却占到全村收入的90%。49岁的墨西哥当地居民帕特里奥说，他的两个儿子在佐治亚州工作，每个月的月末，他们会打电话来，告诉他一个号码，然后帕特里奥就带着这个号码，骑马去4英里以外位于政府电报厅里的*近的西联汇款代理点取款。每月汇款600美元，要花40美元的手续费。便宜一点的汇款服务在附近的某个银行也能找到，但是当地的村民至今都还不愿意走8英里去那里。　　……