民营银行发展与创新实践

主报告

一、民营银行发展总体情况……………………………………………… 002

（一）规模快速扩张，高成长性特征突出 ……………………………… 003

（二）业绩分化明显，微众网商持续领跑 ……………………………… 005

（三）盈利能力较强，营收利润快速增长 ……………………………… 006

（四）资产质量优良，抗御风险能力较强 ……………………………… 009

（五）主要短板和不足 …………………………………………………… 011

二、民营银行发展的主要特点和优势…………………………………… 013

（一）专注普惠服务小微，错位竞争开拓蓝海 ………………………… 014

（二）纷纷发力线上业务，向互联网银行转型 ………………………… 021

（三）积极拥抱金融科技，打造核心竞争优势 ………………………… 022

（四）持续创新经营模式，直击痛点突破难点 ………………………… 027

（五）构建智能风控体系，有效防范信用和流动性风险 ……………… 036

（六）充分利用股东优势，共享资源快速成长 ………………………… 039

（七）发挥民营机制优势，经营灵活管理高效 ………………………… 041

（八）积极履行社会责任，主动作为回馈社会 ………………………… 042

三、民营银行面临的困难和实现高质量发展的政策建议……………… 045

（一）民营银行发展面临诸多政策障碍 ………………………………… 045

（二）营造良好环境，支持设立更多民营银行 ………………………… 048

（三）尽快取消不合理的限制政策，释放民营银行发展活力 ………… 049

（四）支持民营银行多渠道补充资本和流动性 ………………………… 050

（五）支持民营银行多渠道增加负债来源 ……………………………… 050

（六）平衡好监管与金融科技创新的关系，鼓励互联网银行抢占

数字金融革命先机 ………………………………………………… 051

（七）整合公共数据资源，不断完善金融基础设施 …………………… 053

（八）支持优秀民营互联网银行参与国际金融科技合作 ……………… 054

案例篇

用科技破解普惠金融难题

——浙江网商银行 ……………………………………………………… 056

以供应链金融带动O2O金融服务

——江苏苏宁银行 ……………………………………………………… 073

产业银行，链接共荣

——湖南三湘银行 ……………………………………………………… 089

打造中国领先的产业链数字生态银行

——重庆富民银行 ……………………………………………………… 102

做普惠金融的万能连接器

——四川新网银行 ……………………………………………………… 112

致力于打造*具特色的互联网交易银行

——武汉众邦银行 ……………………………………………………… 126

聚焦新普惠，走数字化智慧银行之路

——上海华瑞银行 ……………………………………………………… 140

搭建智慧数字银行，赋能大众生产生活

——吉林亿联银行 ……………………………………………………… 152

深耕温州本土，靠前高效服务

——温州民商银行 ……………………………………………………… 167

后 记 ……………………………………………………………………… 180__