商业银行信贷业务(第三版)

任务 1 商业银行客户经理岗位认知1.1.1 商业银行客户经理的概念 客户经理制度是我国商业银行业学习发达国家银行业的先进经验、 提升核心竞争力的一种金融服务方式。 客户经理制度力图真正建立起以客户营销部门为核心的银行经营体系, 是商业银行的一次经营创新。 客户经理是商业银行在市场上的排头兵, 在整个银行体系中处于*前沿位置, 是直接接触客户的人员, 是金融产品的销售平台, 是商业银行与客户之间的桥梁和纽带, 是商业银行服务水平的主要代表。 客户的信息和需求通过客户经理传递给商业银行中后台业务部门。 商业银行的产品信息和服务, 通过客户经理传递给客户。 客户经理必须能有效地连接客户和商业银行各个业务部门, 使客户感觉到面对客户经理就如同面对整个商业银行一样。1.1.2 客户经理的工作职责 客户经理的工作职责是指根据市场竞争的需要和拓展客户的要求, 积极主动地寻找客户、 评价客户、 选择客户, 为客户提供适当的金融产品和服务, 与商业银行产品、 风险控制等部门以及营业网点一起为客户提供高水准的专业化金融服务, 在为商业银行选择优质客户并向客户提供金融服务的过程中, 实现商业银行和客户的共赢。 具体来讲,其主要工作如下: (1) 主动寻找客户, 通过各种渠道与客户建立业务联系。 (2) 调查客户需求, 分析市场形势, 组织进行金融产品和金融服务的营销活动。 (3) 根据客户需求, 有效地组织客户与商业银行产品部门之间的业务交流, 把客户的需求与商业银行的产品开发有机地结合起来。 (4) 研究客户的现实业务和未来趋势, 发掘客户对银行产品的潜在需求, 并根据客户的需求与客户探讨业务合作方案, 向客户营销、 推介商业银行的产品和服务。 (5) 收集客户的各种信息, 对收集到的信息进行整理, 以此为基础建立并管理客户档案。 (6) 撰写客户或行业的综合财务报告及风险分析报告。 (7) 根据银企业务合作方案撰写业务建议报告和风险报告。 (8) 定期拜访客户, 维系与客户的良好关系, 根据客户现有业务量、 未来发展和可能带来的综合业务收益, 定期对客户价值做出判断。