企业家财富管理痛点解决方案

本书通篇所描述的财富管理是一个大的概念，是我们从工作实战中总结出的对于财富管理的理解和定位。这与很多业界前辈或专业人士将家族和企业的财富管理作为与企业治理、法律筹划、税务合规和财务管理等并行并重的内容定位不同。中国社会科学院金融研究所财富管理研究中心主任王增武先生，在引用和总结色诺芬对“财富”的定义（财富是一个人能够从中得到收益的东西，一个人如果能从朋友或仇敌身上得到好处，这种朋友或仇敌对他来说也是财富；反之，即使是钱，如果一个人不懂得怎样使用，钱对他来说也不能算财富）时，得出三点启示：**，财富是一个人的全部所有物，包含有形的实物资产、金融资产以及无形的人力资本、社会资本和精神资本等；第二，财富管理是一门学问的总称，是一门艺术；第三，财富管理的目标是提高个人的幸福感，从全社会的角度来看，财富管理的目标是实现共同富裕。 本书旨在以更易被大众理解、更符合时代要求的方式，对家族企业的财富风险和管理做出全面的梳理。风险的显性与隐性，财富的有形与无形，都集中在财富这个大概念下，统筹规划，均衡共治，才能实现更好的效果。 首先，财富管理的大概念也许更符合中国目前大多数家族企业家对于财富的思维习惯和模式。企业创造的是财富，家族守护的也是财富。因此，我们更希望从财富管理的大概念出发，让家族企业家对于财富管理有一个特别简单、直观且明确的方向感、目标感和合一的利益取向，更容易高屋建瓴地理解这是“我们”的家族、“我们”的企业、“我们”的财富，财富管理就是让家族和企业的财富得以保全和增值的核心规划与工具。它能够帮助企业家提升对财富管理的重视程度，将其作为家族和企业的一项系统化工程对待。财富管理关系着家族和企业的方方面面，所有的痛点都可以归结于财富管理，而所有的痛点都可以从这个大概念中梳理和寻找到解决方案。只要家族企业家有财富管理的大概念，就可以认定其具备了家族和企业风险联动管控的基础逻辑，至于这个大概念所涉及的各层级的细节问题和解决方案，就是我们要梳理、总结，并呈现在这本书中的内容。 其次，财富管理的新定位具有科学性、实战性，更容易形成体系，并作为企业家和家族成员的经营管理或风险预防的行为指南，有助于让企业财富管理规划和行为真正落到实处，并产生积极效果。家族和企业因财富而有了发展和传承的驱动力，一切负面问题甚至所有破坏性、灾难性事件因与财富相关因素的失衡而发生。财富不“管理”，就会处于裸奔的状态。比如，遇到天灾没有应对预案就会造成企业一蹶不振，导致财富缩水。而如果没有规则约束，遇到人祸对企业和家族来说更是灾难，人性可以脱离亲缘关系而完全沦为利益的奴隶，人性的恶就会完全没有了底线，整个企业和家族就会陷入混乱甚至走向分裂。财富管理可以从企业和家族的不同区域检视和梳理痛点，总结出有效的解决方案，并且能够结合企业和家族的发展情况，结合时代发展背景，对财富管理方法不断优化升级，形成家族企业财富管理的系统化章程或指导性文件，以供执行。这对于家族和企业来说将是福泽子孙后代的事，有利于企业基业长青，是企业践行社会责任的保障。 再次，财富管理大概念的定位，更有利于保护企业和家族的隐私，家族企业家不愿意也没有必要把企事、家事一遍遍向外人提及，不如整体打包，集中处理。 从次，财富管理作为广义的统筹管理的大概念之一，更适合家族企业的利益关联和矛盾特质。企业、家族、资产，可谓牵一发而动全身，所有利益需求都需要全盘考量。从家族企业诞生的那一刻起，企业家就要有财富管理步步为营的理念，让财富管理贯穿于企业生存发展的全过程。一个真正有能力把企业经营好的人，就像下棋的高手，往往能从大局出发，不争一子之得失，着眼于长远，走一步看三步，甚至后面五步棋的落点都已经成竹在胸。财富管理不仅仅是管理企业，为企业发展布局，更是关乎一个家庭、一个家族的财富管理，是为整个家族预防各种风险挑战、未雨绸缪的准备；是以家族文化和精神统领世代使企业永续传承的大使命，更是为企业、家庭、社会整体利益统筹规划的大局观。企业的发展连接着“小家”和“大家”，财富管理融会贯通于家族、企业、国家之中，家族企业家必须从整体宏观的角度理解财富管理，才能真正下好财富管理的这盘大棋。 *后，财富管理作为大概念，有利于家族企业家将其作为一个系统服务项目，全权委托给专业机构和专业人士统筹规划，毕竟专业的事项要交给专业的机构和人去做。家族企业家无须再自行对财富管理业务进行拆分，专业机构可以提供整体化、一站式的财富管理规划服务，让问题能够集中呈现，得到统筹解决。家族和企业的问题虽在不同的区域，却相互关联，只有整体考量后制定的方案才能产生相对完美的局部成效。 值得注意的是，目前家族企业财富管理与传承普遍缺乏从整体入手，形成资产配置、风险防范、痛点解决整体组合的概念，难以将包含家事、企事、家业在内的家族财富管理需求系统化统筹，寻求与之匹配的家族财富管理综 合化解决方案。 基于以上的原因，我们希望通过对财富管理大概念的新定位，帮助企业家提升对家族和企业的财富风险与财富管理的理性和科学的认知，为家族企业家找到财富的安全坐标——横向从左至右是企业的发展脉络，是财富管理中物质的部分，纵向是两个维度、方向相反且并行互通的精神部分，分别体现自上而下的家族企业传承和自下而上的家族企业大家长与家族成员之间以及与非家族人力之间的关系管理。基于此，家族企业家对财富管理的具体内容和方式方法的梳理与理解将更具备方向性和线条感，便于企业家借鉴参考我们所呈现的以下经验总结和研究成果。