货币银行学

　　《货币银行学》：　　4.2.2 金融监管机构　　金融监督管理机构是根据国家法律规定对一国的金融体系进行监督管理的机构。其职责包括按照规定监督管理金融市场；发布有关金融监督管理和业务的命令和规章；监督管理金融机构的合法合规运作等。目前各国的金融管理性机构主要有四类：一是负责管理存款货币并监管银行业的中央银行或金融管理局；二是分业务设立的监管机构如银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会和保险业监督管理委员会；三是金融同业自律组织如银行行业协会；四是社会性公律组织，如会计师事务所、评估机构等。其中，中央银行或金融管理局通常在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置。　　美国由美联储负责监管混业经营的金融控股公司，银行、证券和保险分别由其他监管部门监管；英国、日本、瑞典、澳大利亚等国将银行、证券、保险统一于非中央银行的单一金融监管机构；韩国由中央银行同时负责货币政策和银行、证券、保险的监管；多数欧元区国家将银行、证券、保险的监管从中央银行中分离出去。　　4.2.3 银行类金融机构　　1.商业银行　　商业银行是以经营存、贷款为主要业务，并为客户提供多种其他金融服务的金融机构。商业银行以机构网点数量多，业务覆盖面广和资产总额比重大而在金融机构体系中成为骨干，在整个金融体系中处于主体地位。商业银行的详细内容在第5章详细介绍，这里不再赘述。　　2.专业银行　　专业银行是指经营规定范围业务和提供专门性金融服务的银行。专业银行是社会分工在金融业的表现。专业银行在西方国家较普遍，这类银行一般表现为业务的专门性、客户的特定性和建立的政策性。专业银行主要有储蓄银行、清算银行和抵押银行等。　　1）储蓄银行　　储蓄银行指专门办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行。这类银行的资金来源主要是居民储蓄存款，资金投向主要是为居民提供消费信贷和住房信贷。另外，储蓄银行也通过购买国债等进行其他的投资活动。各国的储蓄银行称谓各异，例如，国民储蓄银行、信贷协会、互助储蓄银行和住房储蓄银行等。　　2）清算银行　　清算银行亦称“交换银行”、“划拨银行”或“汇划银行”，是指能直接参加票据交换所进行票据清算的银行。票据交换是指在同城范围内银行间相互代收、代付票据进行相互清算，是一种集中办理转账清算的制度。票据交换一般由中央银行管理，通过票据交换所进行。清算时，若应收款大于应付款，则应收款大于应付款的差额会增加其在中央银行的存款；应收款小于应付款，则应收款小于应付款的差额会减少其在中央银行的存款。　　3）抵押银行　　抵押银行是专门以土地、房屋等不动产作抵押办理长期贷款的专业银行。这类银行的业务是办理以土地为抵押的长期贷款，主要贷给土地所有者或购买土地的农业主。同时办理以城市房屋为抵押的长期贷款，主要贷给房屋所有者或经营建筑业的企业。法国的房地产信贷银行、德国的私人抵押银行和公营抵押银行等，均属此类。　　3.政策性银行　　政策性银行是指多由政府创立、不以盈利为目的、专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图服务的金融机构。政策性银行也具有专业性银行的特征，但是专业性银行并非都是政策性银行。一般来说，大多数国家成立的政策性银行主要包括开发银行、农业政策性银行和进出口政策性银行。开发银行是指那些专门为经济开发提供长期投资贷款的金融机构；农业政策性银行主要是为农业提供特别贷款，特别是低利率中长期优惠性贷款，促进和保护农业生产与经营；进出口政策性金融机构是国家支持和推动进出口尤其是出口，促进国际收支平衡、带动经济增长的金融机构。　　……