2017年中国人民银行规章及重要规范性文件解读

　　《2017年中国人民银行规章及重要规范性文件解读》：　　一、建立备付金集中存管制度的背景　　客户备付金是支付机构预收其客户的待付货币资金，不属于支付机构的自有财产。保障客户备付金安全一直是支付机构监管的工作重点，人民银行先后发布《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令[2010]第2号）、《支付机构客户备付金存管办法》（中国人民银行公告[2013]第6号），明确相关监管要求。　　近年来，支付机构的客户备付金规模快速增长、存放分散，引发较多问题。一是客户备付金存在被支付机构挪用、占用的风险，风险事件频发。二是部分支付机构依托客户备付金获取收益，采用低价倾销和交叉补贴等方式攫取市场份额，造成市场两极分化。三是部分支付机构通过在各商业银行开立的备付金账户办理跨行清算，渗透进入金融基础设施领域，超范围经营，甚至以此为便利，为洗钱等犯罪活动提供交易通道。四是许多支付机构以客户备付金存款为筹码与商业银行谈判，造成支付服务市场的混乱无序，破坏了公平竞争的市场环境。五是支付机构将客户的现金MO和活期存款Ml转为非银行支付机构的定期存款M2，改变了货币结构，利用制度性利差套利，推升了社会资金成本。　　为此，国务院在2016年4月印发的《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》（国办发[2016]21号）中提出，非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行，人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式，理顺支付机构业务发展激励机制，引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。　　为贯彻落实党中央、国务院相关工作要求，人民银行会同中央宣传部、国家发展改革委、公安部、工商总局、*高人民法院、*高人民检察院等十三部门于2016年4月发布《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》（银发[2016]112号），制定了“建立支付机构客户备付金集中存管制度，逐步取消对支付机构客户备付金的利息支出，降低客户备付金资金沉淀”的工作举措。2017年1月，人民银行在充分听取支付机构和有关各方意见的基础上，印发《中国人民银行办公厅关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》（银办发[2017]10号），建立了支付机构客户备付金集中存管制度，明确集中存管工作要求。　　……