个人理财(第八版)(金融学译丛)

**部分 理财规划
第1章 理财规划过程 ………………………………………………………………………… 3
面对理财挑战 ……………………………………………………………………………… 4
个人理财规划的过程 ……………………………………………………………………… 6
确立你的理财目标 ………………………………………………………………………… 8
进行职业规划 …………………………………………………………………………… 12
决定收入的因素有哪些? ……………………………………………………………… 16
培养职业技能 …………………………………………………………………………… 18
近期爆发的金融危机带给我们的教训 ………………………………………………… 20
个人理财的10 条原理 …………………………………………………………………… 21
第2章 衡量你的财务健康状况与制定计划 ……………………………………………… 31
用资产负债表衡量你拥有的财富 ……………………………………………………… 33
用损益表来分析收支情况 ……………………………………………………………… 37
利用财务比率加以分析： 财务温度计 ………………………………………………… 41
记账 ……………………………………………………………………………………… 46
信息汇总： 预算 ………………………………………………………………………… 47
聘请一位专家 …………………………………………………………………………… 51
第3章 理解并重视货币的时间价值 ……………………………………………………… 59
复利和终值 ……………………………………………………………………………… 60
终值系数 ………………………………………………………………………………… 62
使用在线或掌上财务计算器 …………………………………………………………… 65
复利、 时间的力量与利息 …………………………………………………………… 66
利率的重要性 …………………………………………………………………………… 68
现值――今天的价值 …………………………………………………………………… 70
年金 ……………………………………………………………………………………… 74
分期偿还贷款 …………………………………………………………………………… 80
附录 使用表格计算货币的时间价值 ………………………………………………… 88
第4章 税务规划与策略 …………………………………………………………………… 90
联邦所得税结构 ………………………………………………………………………… 92
其他税种 ………………………………………………………………………………… 98
计算纳税额 ……………………………………………………………………………… 100
申报时需要考虑的其他问题 …………………………………………………………… 108
纳税人案例： 泰勒一家的纳税申报单 ………………………………………………… 111
避税策略 ………………………………………………………………………………… 116
第二部分 管理个人资金
第5章 现金或流动资产管理………………………………………………………………… 133
管理流动资产 …………………………………………………………………………… 134
自动存款： 首先支付给自己 …………………………………………………………… 135
金融机构 ………………………………………………………………………………… 135
现金管理工具 …………………………………………………………………………… 138
比较各种现金管理工具 ………………………………………………………………… 144
开立并使用支票账户 …………………………………………………………………… 148
电子资金转账 …………………………………………………………………………… 154
第6章 信用卡的使用： 开放式信用的作用 ……………………………………………… 164
信用卡简介与贷款的使用 ……………………………………………………………… 165
信用卡的优点和缺点 …………………………………………………………………… 171
选择一种类型的开放式信用工具 ……………………………………………………… 174
申请信用卡 ……………………………………………………………………………… 175
控制并管理好信用卡与开放式信用 …………………………………………………… 183
第7章 助学贷款与消费贷款： 计划借贷的作用 ………………………………………… 193
消费贷款――你的选择 ………………………………………………………………… 194
了解贷款的合同条款： 贷款合同 ……………………………………………………… 197
消费贷款的特殊类型 …………………………………………………………………… 199
消费贷款的费用与提前还款 …………………………………………………………… 201
寻找利率*低的消费贷款 ……………………………………………………………… 209
控制债务的使用 ………………………………………………………………………… 212
假如你无法偿还欠款那该怎么做 ……………………………………………………… 213
第8章 住房和汽车的购买决策 …………………………………………………………… 235
理性购物 ………………………………………………………………………………… 236
理性消费： 买车 ………………………………………………………………………… 237
理性消费： 买房 ………………………………………………………………………… 246
附录 图8 6 的计算过程 ………………………………………………………………… 282
第三部分 用保险保护自己
第9章 人寿保险与健康保险………………………………………………………………… 287
保险的重要性 …………………………………………………………………………… 288
判断自己是否需要购买人寿保险 ……………………………………………………… 290
人寿保险的主要类型 …………………………………………………………………… 294
健康保险 ………………………………………………………………………………… 306
基本医疗服务选择 ……………………………………………………………………… 310
控制医疗费用 …………………………………………………………………………… 317
寻找*佳的保险计划 …………………………………………………………………… 319
残疾保险 ………………………………………………………………………………… 321
长期护理险 ……………………………………………………………………………… 324
第10章 财产保险与责任保险 ……………………………………………………………… 335
保护好自己的住房 ……………………………………………………………………… 336
你对此类保险的需求 …………………………………………………………………… 342
让你的保单发挥作用 …………………………………………………………………… 347
机动车保险 ……………………………………………………………………………… 348
第四部分 管理好自己的投资
第11章 投资基础 …………………………………………………………………………… 371
投资之前的准备 ………………………………………………………………………… 372
风险与收益的匹配 ……………………………………………………………………… 379
投资期限的长短与资产的分配 ………………………………………………………… 385
有效市场 ………………………………………………………………………………… 389
证券市场 ………………………………………………………………………………… 390
有价证券的交易方式 …………………………………………………………………… 394
投资信息的来源 ………………………………………………………………………… 404
第12章 股票投资 ………………………………………………………………………… 416
为什么投资股票? ……………………………………………………………………… 417
股票价格指数与报价 …………………………………………………………………… 423
普通股的估值 …………………………………………………………………………… 424
股票投资策略 …………………………………………………………………………… 429
普通股的投资风险 ……………………………………………………………………… 433
第13章 债券与其他投资工具 …………………………………………………………… 444
为什么考虑投资债券? ………………………………………………………………… 445
债券的基本术语与特征 ………………………………………………………………… 446
债券的估值 ……………………………………………………………………………… 453
优先股――不同于债券的另一投资选择 ……………………………………………… 464
房地产投资 ……………………………………………………………………………… 466
投资还是投机――黄金、白银、珠宝和收藏品 ……………………………………… 469
第14章 共同基金与交易所交易基金： 分散化投资的便捷手段 ……………………… 476
为什么要投资共同基金? ……………………………………………………………… 478
投资公司 ………………………………………………………………………………… 481
计算共同基金的成本与收益 …………………………………………………………… 487
共同基金的类型与目标 ………………………………………………………………… 492
购买共同基金 …………………………………………………………………………… 501
第五部分 生命周期理财事件
第15章 退休计划 ………………………………………………………………………… 517
社会保障与雇主参与缴款的养老金计划 ……………………………………………… 518
雇主参与缴款的养老金 ………………………………………………………………… 522
尽管退休还很遥远， 但是现在就要做好计划 ………………………………………… 525
雇主发起的退休计划 …………………………………………………………………… 532
小企业员工和自营职业者的退休计划 ………………………………………………… 534
个人退休账户 …………………………………………………………………………… 536
面临退休――退休金的支付 …………………………………………………………… 541
制定退休投资计划并监督计划的执行 ………………………………………………… 544
附录 计算你应当为退休准备多少储蓄 ……………………………………………… 554
第16章 遗产规划： 给子孙留下遗产而非麻烦 ………………………………………… 557
遗产规划过程 …………………………………………………………………………… 559
了解遗产税并尽可能地避税 …………………………………………………………… 560
遗嘱 ……………………………………………………………………………………… 564
避免进入遗嘱检验程序 ………………………………………………………………… 568
对遗产规划问题的总结 ………………………………………………………………… 575
第17章 衡量你的财务健康状况与制定计划 ……………………………………………… 584
成功的组成要素 ………………………………………………………………………… 585
总结： 债务与现实世界 ………………………………………………………………… 609
附录 A 1美元的复利值 (终值) … … … … … … … … … … … … ……… … 620
附录B 1美元的现值 … … … … …… … … … … … … … … … … ……… … 622
附录C 1美元年金n 期的终值 … … … … … … … … … … … … ……… … 624
附录D 1美元年金n 期的现值 … … … … … … … … … … … … … ……… … 626
附录E 每个月分期还款表 … … … … … … … … … … … … … ……… … … 628
译后记 … … … … … …… … … … … … … … … … … … … ………… … 630