员工之过与银行之责:银行从业人员必须远离的50个法律禁区

引 言 银行的责任从何而来
一、金融：繁荣之源，还是危机之因
二、银行为什么重要，又为什么脆弱
三、金融监管不断强化有因有果
四、金融业是一个“规矩多、责任重”的行业
五、银行的责任主要来自员工的违规失察行为
**篇 银行自身的过与责
**章 “银行员工”这一身份就是承担责任的依据
**节 客户经理包办投资，连累银行承担责任
一、客户经理替客户包办一切惹来官司
二、员工挪用客户存款，责任由银行承担
三、银行与客户经理分别错在哪里
第二节 违规的柜员，危害堪比行长
一、贪图高息回报，存款不翼而飞
二、柜员的违规操作，责任由银行承担
三、监管规则面前，不分行长、柜员
第三节 银行人员“非法集资”是条不归路
一、“行长”设下惊天“骗局”，非法集资*终入狱
二、“帮助客户转贷”涉嫌非法集资
三、一定要分清民间借贷、委托理财与非法集资
第四节 员工高息揽储涉嫌犯罪，银行有错承担民事责任
一、银行员工高息揽储，违规操作诈骗资金
二、员工个人涉嫌犯罪，银行很难免除赔偿责任
三、影响银行责任的关键在于存款合同是否有效
第五节 员工“飞单”，“飞”来的是犯罪
一、银行员工为拿佣金“飞单”销售违法金融产品
二、“飞单”的后果是触犯非法吸收公众存款罪
三、“飞单”的构成要素以及“飞单”屡禁不止的原因
四、银行员工“飞单”会“招来”哪些罪责
第六节 冒充“行长”者，必是刑事犯
一、机关算尽违规放贷，资金链断裂锒铛入狱
二、一笔违规贷款，触犯多个罪名
三、有些罪名是专门为银行员工设的
第七节 银行违规“代销”产品会给自身带来责任
一、多家下属机构违规代销基金，银行遭受行政处罚
二、没有直接的合同关系，银行仍有可能承担民事责任
三、违规代销，向前一步就是犯罪
第二章 在银行场所发生的事都涉及银行的责任
**节 “真行长”出借办公室给“假行长”，涉嫌共同犯罪
一、出借办公室提供方便，来的不是客户，而是罪犯
二、协议虽假，办公室是真，银行难脱干系
三、随意出借办公室，银行人员可能成为共犯
第二节 银行的营业场所，银行要提供安全保障
一、客户在银行网点遭遇抢劫身亡，家属将银行告上法庭
二、营业场所发生犯罪行为，银行负有安全保障义务
三、派驻保安履职行为代表银行，由银行承担责任
第三节 自助设备被做手脚，责任由银行承担
一、犯罪分子利用自助设备作案，存款人钱财不翼而飞
二、犯罪分子只管作案，银行负责赔偿损失
三、银行要保障存款安全，就必须保证设备安全
第三章 “萝卜章”看谁用，公章看怎么用
**节 加盖“萝卜章”，银行亦担责
一、行长铤而走险刻假章
二、加盖“假”公章的《承诺函》，给银行带来“真”责任
三、决不能触碰规范使用公章的法律“红线”
第二节 盗用公章去借款，造成损失银行担
一、痴迷炒股陷迷途，孤注一掷失退路
二、员工盗盖单位印章“借”款，银行无法摆脱干系
第四章 银行侵犯他人民事权益，后果很严重
**节 网上图片不能随便粘贴
一、银行微信公众号未经许可使用图片被判侵权
二、侵权后果：既赔钱又道歉
三、银行要切实防止微信公众号等自媒体侵权
第二节 侵犯他人商标权，基金公司被迫更名
一、使用企业商号作为产品名称，侵犯他人商标权
二、基金公司的行为侵犯了他人商标专用权
三、使用企业字号也有可能侵犯注册商标专用权
四、四招防住侵犯他人注册商标专用权的风险
第三节 放任商户侵权，电商平台承担连带责任
一、商户出售侵权产品，电商平台同当被告
二、且看知名电商平台应对侵权纠纷的策略
三、电商平台是否应承担连带责任有争议
四、电商平台如何避免承担连带侵权责任
第五章 工作失误不是逃脱法律责任的理由
**节 空白合同不填清楚，凭空飞来保证责任
一、格式合同留下空白，变成巨额担保合同
二、银行终因担保行为被判承担赔偿责任
三、让银行承担担保责任的套路很深
四、不好好填写合同可能招来牢狱之灾
第二节 “乌龙指”点出的法律责任
一、“乌龙指”在前，“内幕交易”在后
二、对冲交易为何变成了“内幕交易”
三、内幕交易不仅仅是指“非法获取内幕信息”
第三节 发放贷款不慎重，行长变成渎职犯
一、为冲业绩乱放贷，行长沦为阶下囚
二、违反规定放贷是犯罪行为
三、属于违规放贷但不属于犯罪的几种情况
第四节 承兑违法票据，不受贿也犯罪
一、碍于情面违法承兑商业汇票
二、乱讲义气触犯刑律
三、承担了刑事责任还不算完
四、办理票据业务是否犯罪主要看结果
第二篇 银行、客户的权与利
第六章 善待客户，银行才能免责
**节 客户做出的选择，却需银行为之负责
一、客户自愿购买理财，亏损却要银行“买单”
二、银行仅提供金融中介服务也会担责
三、规范理财销售行为，防范代销风险
第二节 面对弱势群体，银行需要承担更多责任
一、保值储蓄是历史问题，保护弱势群体是公平问题
二、保值储蓄业务中的利益平衡和责任承担
三、个人客户，需要受到特别保护
第三节 为客户个人信息保密是银行员工的基本义务
一、见利忘义，银行员工私自出售客户个人信息
二、不义之财终将落空，自由之身深陷囹圄
三、如何界定侵犯公民个人信息罪的行为边界
四、国家和监管机构对商业银行个人金融信息保护的要求很高
第七章 了解客户，银行才能免责
**节 开户审核不严，银行担责
一、冒名开户造成损失，银行承担赔偿责任
二、未识别出虚假身份证件，银行构成违约
三、有效进行客户身份识别*为关键
第二节 “假客户”取走存款，银行赔偿损失
一、银行未进行客户身份识别导致存款被盗
二、银行疏于履行义务，应承担违约责任
三、怎样才能证明“客户”是“客户”
第三节 客户涉嫌洗钱，银行遭受重罚
一、银行放任客户“洗钱”，*终遭受严厉处罚
二、银行违反了FATF的“新40条建议”等反洗钱规定
三、既要尊重客户隐私，也要了解资金来源
第四节 银行管理存在漏洞，巨额资金被洗出境外
一、前行长利用职权将联行资金洗出境外
二、洗钱手法有六种，银行经营要慎防
三、加强国际合作，有效打击洗钱犯罪行为
四、强化反洗钱意识，切实履行反洗钱义务
第八章 看好客户的存款，银行才能免责
**节 未能识别假印鉴，银行无法脱责任
一、银行留存印鉴与客户印鉴不一致导致存款被骗
二、假印鉴转走存款，银行、客户都违约
三、未能识别假印鉴是银行承担责任的主要原因
四、怎样才能截住每一枚假印鉴
第二节 碰上电信诈骗，银行可能要替犯罪分子担责
一、轻信“红颜”去存款，存款消失银行担
二、客户疏忽被骗，银行未尽谨慎义务，双方分担损失
三、电信诈骗处置不当，银行可能会替犯罪分子担责
四、发现并堵截电信诈骗也是银行的责任
五、即使你是汇出行，责任一点也不少
第三节 将存款借给他人，银行是在为借款人背书
一、名“存”实“借”，银行赔偿部分损失
二、名为存款实为民间借贷的情形很复杂
三、银行要切实避免为非法民间借贷背书
第三篇 监管机关的戒与罚
第九章 金融创新，多跨一步就是监管禁区
**节 “三无”产品的教训
一、名为服务创新，实为“息转费”的“三无”产品
二、“三无”产品的具体情形及处罚依据
三、远离“三无”产品，规范金融产品销售行为
第二节 名为金融创新，实为非法代销
一、银行员工以创新为名代销非法产品
二、“金融创新理财”实质上是非法吸收公众存款
三、辨别非法吸存行为，远离“高买单”诱惑
第三节 金融创新不当，银行自己受损
一、银行创新的本意是解决中小企业融资难问题
二、不合理的金融创新被不法分子钻了空子
三、弄清金融创新产品的法律属性*为关键
四、确保金融创新活动合法合规的四个秘笈
第四节 违规接受政府承诺函，银行遭受监管处罚
一、政府出具承诺函，支持银行为企业提供融资
二、让政府提供增信不是金融创新，而是违规融资
三、政府承诺函的法律性质是什么
四、银行处置政府性债务要拿捏好法律分寸
五、银行接受政府承诺函要高度警惕
第十章 金融从业人员故意犯罪，罪责不同寻常
**节 觊觎公款犯下职务侵占罪
一、银行员工自制凭证侵占单位资金
二、非法占有单位财物属于职务侵占犯罪行为
三、发生“职务侵占”主要是因为管理有漏洞
第二节 挪用资金触刑律，铁窗漫漫恨终身
一、行长与会计合谋挪用银行承兑汇票
二、行长和会计的行为构成挪用资金罪
三、挪用资金罪是怎样的一种罪
四、犯罪得逞的原因还是存在管理问题
第三节 行长柜员合伙诈骗，客户资金有去无回
一、行长柜员合谋诈骗客户资金
二、行长判重刑，银行亦担责
三、行长看品行，银行靠管理
第四节 内幕交易，终陷囹圄
一、东窗事发，金融精英悔晚矣
二、精心设计，股权投资觅良机
三、贪心不足，内幕交易牟暴利
四、身陷囹圄，触犯刑律担罪责
五、内幕交易罪是怎么回事
第五节 利令智昏收贿赂，锒铛入狱毁前程
一、国有上市银行曝行长受贿窝案
二、“受贿罪”不是“非国家工作人员受贿罪”
三、收钱不犯罪与不收钱也犯罪的几种情形
第十一章 银行不协助执法，就会“被执法”
**节 不履行司法协助义务，银行变成被执行人
一、银行以保护财政资金安全为由拒不协助法院执行
二、银行不协助执法，负责人也需承担责任
三、办理协助执行事务要精确掌握审查的界限
第二节 银行通风报信，换来罚款拘留
一、银行通风报信妨碍法院执行
二、通风报信，单位和个人均受处罚
三、银行协助执行有些要求不能提，有些心思必须用
第三节 执法机关“打架”，银行也可能“遭殃”
一、法院发生执行冲突，银行无辜被罚
二、两地法院处罚失公允，银行申请复议获清白
三、对不合法的协助要求应当说“不”
第四节 讲清金融的“理”，免得挡了执法的“道”
一、保证金账户被冻结，银行不服提异议
二、银行对保证金享有质权，法院执行无理
三、看护好银行的保证金和账户
第五节 中国*大金额的监管处罚所因何事
一、G银行违规担保被重罚7亿元
二、*大金额监管处罚事出有因
三、痛定思痛，引以为戒
第六节 未履行反洗钱义务，银行遭重罚
一、业务申报不到位，银行涉嫌帮助洗钱
二、银行“六大疏失”终致1.8亿美元巨额罚款
三、反洗钱规范滞后对银行全球化经营布局存在不利影响
四、加快反洗钱制度建设，服务“一带一路”倡议