外资银行进入对我国商业银行效率的影响研究-基于产权结构.市场结构的经验分析

内容简介

　　商业银行效率是商业银行竞争和生存的根本，随着我国商业银行国际化进程的不断推进，外资银行不仅成为我国商业银行的竞争主体，而且还对我国商业银行产业组织和效率变化产生了重要影响。在我国经济转型过程中，商业银行全面开放引致外资银行进入的广度和深度不断加强，进而通过不同的渠道和方式对我国商业银行效率产生影响。但外资银行进入的同时会产生“鲶鱼效应”和“选摘樱桃效应”，如何发挥其积极效应，减少不良影响是当前经济转型国家面临的共同问题。因此，研究外资银行进入对我国商业银行效率的影响机制，预判当前外资银行进入的影响程度，对于完善我国商业银行竞争机制，提升商业银行效率和国际竞争能力，提高监管水平和制定科学的监管政策具有重要的理论和现实意义。　　《外资银行进入对我国商业银行效率的影响研究：基于产权结构、市场结构的经验分析》在文献梳理和现有银行业结构与绩效理论回顾的基础上，首先分析了经济转型过程中外资银行进入产生的产权结构、市场结构变化和商业银行效率影响机制，构建了基于产权结构、市场结构双重约束下拓展的SCP理论分析框架；其次运用博弈模型、数值仿真技术、非线性面板门限模型等计量方法，实证分析了外资银行对我国商业银行的结构、行为和效率产生的影响，并提出关于我国银行业进一步对外开放的政策建议。研究发现：随着银行业政府管制的逐渐放松，外资银行的进入会优化产权结构和市场结构，产生竞争效应和学习效应，提高国内商业银行客户甄别能力、盈利能力以及竞争能力；外资银行参股比例对全要素生产率的影响存在单门限效应，具体对于不同类型的银行来说，影响的程度和方向都不相同；外资银行的机构数量份额、资产份额对地区信贷资本配置效率的影响分别存在单门限效应和双重门限效应，但两者影响程度不同，前者始终是正向作用，后者是先负向、后正向作用。　　《外资银行进入对我国商业银行效率的影响研究：基于产权结构、市场结构的经验分析》的主要创新之处如下：　　（1）在传统的产业组织理论SCP分析范式基础上，构建了产权结构、市场结构双约束下的SCP拓展模型。理论分析发现，我国商业银行的产权结构对市场结构具有内生性的影响，而竞争性的市场结构是产权结构改革产生正效应的前提，中国经济转型过程中外资银行进入带来的产权结构与市场结构变化具有内在联系和互动机制，双结构对商业银行行为具有重要影响，提高了商业银行全要素生产效率，改善了商业银行的产业绩效。《外资银行进入对我国商业银行效率的影响研究：基于产权结构、市场结构的经验分析》拓宽了传统模型的约束条件，将产权结构纳入传统的SCP中，构建双结构一行为一绩效分析框架，弥补了传统SCP理论的不足，通过拓展的SCP理论分析了外资银行进入对我国商业银行效率影响，其结果更加切合实际和令人信服。　　（2）揭示了外资银行进入影响我国商业银行效率的内在行为机理。研究发现，建立和完善内部学习机制与外部市场竞争行为机制是外资银行进入产生的根本行为变化，这些行为变化是导致商业银行效率提升的根本原因。《外资银行进入对我国商业银行效率的影响研究：基于产权结构、市场结构的经验分析》首先通过构建完备信息静态和动态博弈模型，对外资银行进入影响我国商业银行效率的两个主要渠道——竞争行为和学习行为进行定义与度量；其次通过对政府（客户）、中资银行、外资银行三方主体在市场中博弈行为的数理分析和数值仿真模拟，发现在竞争和学习两个核心行为的作用下，外资银行进入促进了内资商业银行竞争能力、客户甄别能力和盈利能力的提升，揭示了外资银行进入影响我国商业银行效率的竞争行为和学习行为机理，弥补了当前有关“行为效应”研究中缺乏数理推导和定量分析的不足。

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作者简介

　　王美霞，女，1981年生，内蒙古鄂尔多斯人，2013年毕业于西安交通大学，获得经济学博士学位，现为西安理工大学经济与管理学院讲师。主要研究方向是商业银行效率、企业国际化、企业家才能配置及区域经济增长。在《经济学家》《当代经济科学》《统计与信息论坛》《山西财经大学学报》《西北大学学报（哲学社会科学版）》《陕西师范大学学报（哲学社会科学版）》《统计与信息论坛》等国内外学术期刊发表论文17篇。主持国家自然科学基金1项、陕西省软科学基金1项、校基金2项，参与国家自然科学基金2项、省部级课题5项。